Vastgoedbelegging financieren? Waar kijkt de bank naar?
Vastgoedbelegging financieren hoe doe je dat? Als je een beleggingspand koopt heb je een externe financiering nodig, daarvoor kan je naar een hypotheekverstrekker of bank gaan.
Met de juiste voorbereiding en een pro actieve houding kan je aan de bank en hypotheekverstrekker laten zien wat jij te bieden hebt.
.
Ook zal je met de juiste voorbereiding het vertrouwen winnen van de hypotheekverstrekker of bank waardoor de financiering van een beleggingspand of investeringspand een stuk dichterbij komt.
.
Een financiering aanvragen voor een beleggingspand is een vak op zich.
In onze Masterclass Succesvol Investeren in vastgoed besteden wij de nodige tijd om dat belangrijk deel onder de knie te krijgen.
De deelnemers leren dan hoe ze een vastgoed financieringsplan dienen op te maken.
.
Hier volgen alvast een paar tips die je in acht dient te nemen en waar banken en hypotheekverstrekkers naar kijken:
.
Stap 1: waar banken en hypotheekverstrekkers naar kijken bij het aanvragen van een vastgoed belegging financiering.
De banken verlangen van jou een goed onderbouwd verhaal waarin duidelijk wordt waarom jij een krediet noodzakelijk acht, hoeveel geld je nodig hebt en hoe en waarom het krediet zal bijdragen aan het bereiken van jouw financiële doelstelling.
.
Eén aspect dat je alleszins dient mee te nemen in je verhaal is: hoe jouw pand de financiering kan aflossen.
Onderbouw daarom ook alles met cijfers, maak een rendementsberekening over hoeveel het opbrengstpand gaat opleveren.
Banken kijken naar je aflossingscapaciteit.
.
Daarnaast wil de bank graag de bestemming van jouw positieve huurinkomsten weten.
Betaal je die winst bijvoorbeeld aan jezelf uit of wil je die winst opnieuw investeren in een beleggingspand?
Is je financiële huishouden in orde?
Zekerheden, dat is waar banken en hypotheekverstrekkers naar kijken, want zekerheden reduceren de risico’s voor banken en hypotheekverstrekkers.
.
Hoe meer zekerheden jij de banken of hypotheekverstrekkers kan bieden hoe eerder ze bereid zijn het gewenste krediet te verstrekken.
De laatste jaren wordt er veel belang gehecht aan eigen vermogen en middelen, want dat is immers ‘de spaarpot’ waar banken in geval van nood op kunnen terugvallen.
.
Voorbeelden van zekerheden die je als onderpand kan meegeven zijn:
jouw bestaand pand (tenminste als er overwaarde is), een spaartegoed, een bedrijfsgebouw,
of een aandelen portefeuille, belangrijk is dat je die zekerheden op voorhand, dus voor je naar de bank gaat, inventariseert.
.
Banken en financiële instellingen verwachten zekerheid dat je het geld ook op lange termijn kan terugbetalen.
.
Banken kijken niet alleen naar het onderpand als zekerheid maar ook naar de zekerheid dat het geld op lange termijn kan worden terugbetaald.
.
Het is van groot belang realistische scenario’s van de huurinkomsten te schetsen.
Te rooskleurige en overdreven meerwaarde worden meestal terugverwezen naar de tekentafel.
Een goed vastgoed plan is gebaseerd op realistische aannames.
.
Een goed onderbouwd vastgoed business plan met deugdelijk cijfermatige en realistische huurinkomsten bied ook voor de bank zekerheden.
Kredietverstrekkers zien liever een realistisch toekomstbeeld dan torenhoge prognoses, een te optimistische visie kan bij een kredietaanvraag in jou nadeel werken.
.
Omdat kredietverstrekkers strenger zijn geworden is het belangrijk om je financieringsaanvraag zo goed mogelijk voor te bereiden.
Speel open kaart en wees eerlijk tijdens het hele proces.
.
Communiceer open en eerlijk over je inkomen en uitgaven.
Maak geen zoekplaatje van de gegevens maar maak het de hypotheekverstrekker zo gemakkelijk mogelijk, dat vereenvoudigd de kredietaanvraag.
.
Wanneer kredietverstrekkers kritische vragen stellen wensen ze een passend en gestaafd antwoord.
Draai dus niet rond de pot.
.
Door te laten zien dat je overtuigend kunt antwoorden versterkt dat je geloofwaardigheid en kredietwaardigheid voor jou als persoon.
Het belang van een verstandige vastgoed financiering.
Waar wordt de kredietaanvraag op beoordeeld?
Net als jij, willen banken en hypotheekverstrekkers zaken doen met een betrouwbare partner, daarom zal de kredietverstrekker je kredietwaardigheid toetsen.
.
Wat betekent kredietwaardigheid?
Banken willen alleen geld verstrekken aan personen die financieel gezond zijn. (lees: kredietwaardig).
Daarom willen banken voor de kredietaanvraag weten hoeveel activa (bezit) jij hebt.
.
Ze doen dat om wanbetaling te voorkomen.
Een beleggingspand financieren met vreemd vermogen?
Elke bank heeft zijn eigen systeem om jouw kredietwaardigheid te bepalen, maar in het algemeen kijken ze naar de volgende 4 factoren:
Vastgoedbelegging financieren Factor 1: wie ben jij?
.
De banken zullen je nachecken, in de Centrale Bank (voor de Belgen) en voor de Nederlanders (BKR).
Ze kijken na of jij je kredieten altijd keurig en op tijd terugbetaald hebt.
Ze kijken ook of je in staat bent om je plannen daadwerkelijk uit te voeren.
.
Vastgoedbelegging financieren Factor 2: kan jij het terugbetalen?
.
Is jouw financieringsaanvraag en doelstelling realistisch.
Zal jij voldoende huuropbrengsten genereren om de maandelijkse termijnen aan rente en aflossing te kunnen betalen?
.
Vooral negatieve scenario’s worden grondig bekeken.
Vastgoedbelegging financieren Factor 3: heb jij voldoende eigen middelen?
.
Bij de aanvraag van een lening wordt vaak een eigen inbreng vereist.
20-30% is voor de banken aanvaardbaar.
.
Het hebben van eigen middelen noemen wij ook solvabiliteit.
Hoe hoger je solvabiliteit (lees: eigen middelen) hoe gemakkelijker banken je geld zullen lenen, ze zien jouw eigen vermogen als een buffer om op terug te vallen indien er tegenvallers zijn.
.
Zijn er geen eigen middelen dan moet iedere tegenvaller worden opgevangen door het aantrekken van extra leningen.
Een kredietverstrekker zal hier in regel niet toe bereid zijn want het risico valt dan immers geheel op zijn kant.
.
Vastgoedbelegging financieren Factor 4: is er voldoende onderpand?
.
Banken zullen jouw vastgoed als onderpand nemen.
Hoe beter jij kunt inkopen hoe minder je moet betalen dus des te beter je taxatie of schattingsrapport zal zijn.
.
Kortom banken kijken niet alleen naar jouw vastgoed businessplan maar ook naar de persoon die het plan zal uitvoeren.
.
Je hebt dus je eigen kredietwaardigheid voor een groot deel in eigen hand.
Vraag je een krediet aan dan word je geconfronteerd met begrippen zoals:
liquiditeit (lees: spaargeld), solvabiliteit (lees: kredietwaardigheid).
Kan jij je afspraken nakomen en is je plan haalbaar? (rendabiliteit)
Genereert je pand genoeg huurinkomsten en is je project gezond?
.
Door een goed vastgoed business plan op te stellen en dat leer je tijdens de Masterclass Succesvol Investeren in vastgoed, kunnen banken je beoordelen of jij in staat bent om de betalingsverplichting te voldoen (liquiditeit) en of je beleggingspand een gezonde (rendabiliteit) behaald.
.
Ook je buffer om tegenvallers op te vangen kredietwaardigheid (solvabiliteit) is van belang.
Als laatste blijf communiceren met de banken, je moet tijd in de relatie met de hypotheekverstrekker of bank steken.
.
Ik heb gemerkt dat Nederlanders een afstandelijke relatie hebben met hun banken, Belgen daarentegen bouwen een goede relatie op met banken en dat loont, want dan heb je meer kans op slagen bij het aanvragen van een financiering.
.
Na het lezen van deze blog heb je ongetwijfeld meer duidelijkheid gekregen over het aanvragen van een financiering maar een financiering aanvragen is een vak.
.
Wil je dat ‘vak’ leren en sta je ervoor open om hier meer over te weten?
Meld je dan aan voor de 4 dagen Masterclass Succesvol Investeren in vastgoed.
Leef je droom!
Imed Baatout
.
Deze blog werd geschreven door Imed Baatout auteur van het boek‘De weg naar het succes’.
Hij wijdde vele jaren aan het bestuderen van de formules die leiden tot een gelukkig en rijk leven.
Hij heeft ze samengebracht, aangevuld door eigen onderzoek en op punt gesteld. En wat meer is: hij heeft ze allemaal zelf toegepast én gebruikt ze nog altijd.
Zijn boeiende voordrachten en seminars over overtuigingstechnieken, leiderschap, man/vrouw-relaties, zelfvertrouwen en cursus succesvol investeren in vastgoed waren al voor duizenden mensen een onvergetelijke ervaring.
Met de tips, technieken en strategieën die hij jou leert, kun je ook het leven leiden waarvan je altijd gedroomd hebt.
© Intellectuele eigendom / Copyright Imed Baatout
